Paso 1: Consulta con un abogado especializado

Para reclamar la cláusula suelo, lo mejor es consultar con un abogado especializado en derecho bancario como los somos en Peraltalaw. Y es que un abogado con experiencia podrá asesorarte sobre las opciones disponibles y guiarte en el proceso de reclamación.

Importancia de contar con asesoramiento legal experto en reclamaciones de cláusula suelo.

Es importante contar con asesoramiento legal experto en reclamaciones de cláusula suelo para obtener el mejor resultado posible en el proceso. Los abogados tienen el conocimiento y experiencia necesaria para asesorar sobre las opciones de reclamación disponibles.

Cómo encontrar y seleccionar un abogado especializado en la materia.

Para encontrar y seleccionar un abogado especializado en la materia de reclamaciones de cláusula suelo sigue los siguientes pasos:

• Investigar y recopilar información: Se puede buscar en internet o preguntar a amigos o familiares si conocen un abogado especializado en este tema.
• Verificar la experiencia y credenciales del abogado: Es importante comprobar que el abogado tiene experiencia en reclamaciones de cláusula suelo con acreditación.
• Pedir referencias: Se puede solicitar referencias y comentarios de otros clientes que hayan trabajado con el abogado para conocer su opinión y experiencia.
• Consultar con varios abogados antes de elegir uno: Es recomendable consultar con varios abogados para comparar sus opiniones, tarifas y disponibilidad.
• Considerar la reputación del abogado: Se debe tener en cuenta la reputación del abogado en cuanto a su experiencia, profesionalismo y capacidad de trabajo.
• Evaluar la tarifa del abogado: Es importante que el abogado cobre una tarifa razonable por sus servicios.
• Firmar un acuerdo por escrito: Se debe firmar un acuerdo por escrito que especifique los términos de la representación y las tarifas acordadas para evitar malentendidos.

Paso 2: Recopilación de documentación

Para reclamar la cláusula suelo es necesaria una recopilación de documentación relevante. Recuerda que el asesoramiento legal puede ser de gran utilidad para recopilar y organizar adecuadamente la documentación a utilizar en el proceso de reclamación.

Documentos necesarios para respaldar la reclamación de la cláusula suelo.

Los documentos necesarios para respaldar la reclamación de la cláusula suelo son:

• Copia del contrato hipotecario.
• Cuadros de amortización con los cálculos y las cuotas que se han ido pagando, 
• Cualquier otro documento que acredite la existencia y aplicación de la cláusula suelo. 
• Escrituras de la hipoteca.
• Recibos de pago y extractos bancarios.

Explicación detallada de cada documento y su importancia.

A continuación se la lista de documentos y su importancia para la reclamación de la cláusula suelo:

• Contrato hipotecario: Es el documento que establece las condiciones financieras del préstamo hipotecario, incluyendo la cláusula suelo.
• Cuadros de amortización: Son una herramienta fundamental para calcular las cuotas mensuales que se han ido pagando y los intereses que se han cobrado a lo largo de la vida del préstamo.
• Documentos que acrediten la existencia y aplicación de la cláusula suelo: Pueden ser cualquier documento que muestre claramente que existe una cláusula suelo en el contrato hipotecario y que se ha estado aplicando.
• Escrituras de la hipoteca: Son imprescindibles ya que contienen información detallada sobre la hipoteca en sí, tales como su duración, los intereses aplicados, y cualquier otra condición relevante.
• Recibos de pago: Son documentos que muestran cuánto se ha pagado en términos de capital e intereses, demostrando cómo la cláusula suelo ha afectado el costo total del préstamo.
• Extractos bancarios: Importantes por la información que proporcionan sobre los pagos efectuados, cargos de intereses y cualquier otra información relevante.

Paso 3: Análisis del contrato hipotecario

El contrato hipotecario es un documento fundamental para el análisis en la reclamación de la cláusula suelo. Se debe examinar detalladamente para conocer las condiciones específicas del préstamo hipotecario y la presencia de la cláusula suelo.

Cómo identificar la cláusula suelo en el contrato y entender sus implicaciones legales.

Para identificar la cláusula suelo en el contrato y entender sus implicaciones legales es necesario revisar detalladamente el contrato hipotecario. La cláusula suelo se encuentra en la sección de intereses. En ella se establece un límite mínimo a pagar en cada cuota, independientemente de las condiciones del mercado.

Destacar otros posibles términos abusivos relacionados que pueden ser reclamados.

Otros posibles términos abusivos relacionados que pueden ser reclamados incluyen, entre otros, los siguientes:

• Cláusulas suelo en préstamos hipotecarios.
• Comisiones bancarias abusivas o indiscriminadas, como comisiones por apertura, mantenimiento, cancelación o amortización anticipada.
• Intereses de demora abusivos, que exceden ampliamente los intereses ordinarios y que no guardan proporción con la deuda que se reclama.
• Cláusulas abusivas que resulten en desequilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes en el contrato.
• Cláusulas de vencimiento anticipado, que permiten a la entidad bancaria exigir el pago total del préstamo en cualquier momento, sin necesidad de que exista un incumplimiento.
• Prácticas publicitarias engañosas o confusas.

Paso 4: Presentación de la reclamación

La presentación de la reclamación de la cláusula suelo se hace a través de la entidad bancaria correspondiente. En algunos casos, se requiere que el cliente acuda a su oficina y presente la reclamación en persona. Otros casos, es posible realizar la reclamación a través de medios electrónicos. De cualquier forma, es importante contar con la documentación adecuada y cumplir con los requisitos.

Procedimientos legales para presentar la reclamación de la cláusula suelo.

Los procedimientos legales para presentar la reclamación de la cláusula suelo pueden variar según la jurisdicción, pero en general existen dos vías principales para hacerlo:

• En la vía judicial, el afectado puede presentar una demanda contra la entidad bancaria reclamando la nulidad de la cláusula suelo y la restitución de las cantidades cobradas indebidamente. Esta demanda puede ser presentada de manera individual o colectiva.
• En la vía extrajudicial, el afectado puede acudir a la entidad bancaria para intentar llegar a un acuerdo amistoso que incluya la eliminación de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.

Destacar plazos, formas de presentación y otros requisitos legales.

En España, el plazo para presentar una reclamación de la cláusula suelo es de cuatro años a partir de la fecha en que se formalizó el préstamo hipotecario. Esta reclamación puede ser presentada de manera individual o colectiva, ya sea por vía judicial o extrajudicial.

Paso 5: Seguimiento del proceso y resolución

Una vez que se ha presentado la reclamación de la cláusula suelo en España, el proceso y la resolución pueden variar según la vía elegida (judicial o extrajudicial) y la entidad bancaria en cuestión. 

• En la vía extrajudicial, la entidad bancaria debe responder al afectado en un plazo máximo de tres meses desde la presentación de la reclamación. Si no se llega a un acuerdo satisfactorio o la entidad no responde en el plazo, el afectado puede continuar el proceso en vía judicial. 
• En la vía judicial, el proceso puede llevar varios meses o incluso años, dependiendo de la carga de trabajo de los juzgados y tribunales correspondientes.

Cómo dar seguimiento a la reclamación y qué esperar durante el proceso.

Durante el proceso de reclamación de la cláusula suelo, es recomendable estar en contacto constante con el abogado encargado del caso para conocer la evolución del mismo. Y recibir asesoramiento legal en todo momento. Además, es importante estar informado sobre los plazos y requisitos necesarios en cada etapa del proceso. Y mantener todos los documentos y pruebas relacionadas con el caso correctamente organizados.

Posibles resultados y opciones de recurso en caso de resoluciones desfavorables.

Los casos de resoluciones desfavorables en la reclamación de la cláusula suelo  pueden variar según la vía utilizada (extrajudicial o judicial). Así como según la entidad bancaria afectada y la jurisdicción correspondiente.

En caso de que no haya opciones de recurso adicionales, también es posible plantear alternativas. omo la renegociación de la deuda hipotecaria, refinanciación o solicitud de un acuerdo de pago.

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Impacto de la cláusula suelo en los pagos mensuales

La cláusula suelo ha tenido un impacto significativo en los pagos mensuales de los hipotecados en España. Esta cláusula establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca, lo que ha resultado en pagos mensuales más altos de lo esperado para muchos. 

A pesar de que esta cláusula ha sido declarada nula por los tribunales españoles, muchos consumidores aún se enfrentan a la difícil tarea de recuperar el dinero que pagaron en exceso. Y es que la cláusula suelo ha tenido un impacto negativo en la capacidad de muchos hipotecados para cumplir con los pagos de sus hipotecas.

Análisis del impacto de la cláusula suelo en los pagos mensuales de la hipoteca.

La cláusula suelo en las hipotecas ha tenido un impacto significativo en los pagos mensuales de los hipotecados. A pesar de que estas cláusulas han sido declaradas nulas por los tribunales españoles, muchos consumidores aún se enfrentan a la difícil tarea de recuperar el dinero que pagaron en exceso. 

En comparación con las hipotecas sin cláusula suelo, los pagos mensuales son más altos, lo que ha tenido un impacto negativo en la capacidad de muchos hipotecados para cumplir con los pagos de sus hipotecas.

Comparación de pagos con y sin cláusula suelo para visualizar la diferencia.

La comparación de pagos entre hipotecas con y sin cláusula suelo es fundamental para comprender la diferencia económica que representa tener una cláusula suelo en el contrato hipotecario.

Cálculo del coste total de la cláusula suelo

Para calcular el coste total de la cláusula suelo, es necesario tener en cuenta varios factores, como el monto de la hipoteca, la tasa de interés, la duración del préstamo y el importe mensual que se ha estado pagando en exceso debido a la presencia de la cláusula suelo. 

Existen herramientas gratuitas en línea que permiten calcular el importe a reclamar al banco y conocer el dinero que corresponde devolver. También es importante tener en cuenta que la retroactividad total de la anulación de las cláusulas suelo obliga al banco a devolver todo lo cobrado de más

Cómo calcular el coste total de la cláusula suelo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

El cálculo del coste total de la cláusula suelo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario depende de varios factores. Entre ellos está el monto de la hipoteca, la tasa de interés y el importe mensual que se ha estado pagando en exceso debido a la presencia de la cláusula suelo. 

Comparativa de los costes totales con y sin cláusula suelo.

Una comparativa de los costes totales con y sin cláusula suelo dependerá de varios factores, como el monto de la hipoteca, la tasa de interés y la duración del préstamo.

Recuperación del dinero pagado de más

Existen diferentes situaciones en las que se puede buscar la recuperación del dinero pagado de más, como por ejemplo: 

• Los reembolsos de impuestos.
• La devolución de cantidades por cláusulas suelo o por productos financieros comercializados de manera incorrecta
• Recuperación de fianzas o cauciones depositadas y no justificadas.
• Devolución de pagos realizados por una estafa.
• Recuperación de salarios no pagados, entre otros.

Asesoramiento legal y contratación de abogados especializados

En cuanto a la recuperación del dinero pagado de más, es posible que se requiera asesoramiento legal y la contratación de abogados especializados según la situación específica. Puedes contactarnos en Peraltalaw y con gusto podemos asesorarte.

Ten en cuenta que la contratación de abogados dependerá de la situación y se recomienda hacer una búsqueda de abogados con experiencia en temas relacionados. Recuerda consultar sobre los honorarios y costos asociados con la contratación de sus servicios.

Recopilación de documentación relevante

En cuanto a la recuperación del dinero pagado de más, la recopilación de documentación relevante puede incluir documentos financieros, legales y de investigación relevantes para el caso específico. Por ejemplo, se pueden recopilar estados de cuenta bancarios, documentos del contrato hipotecario, comprobantes de pago e información sobre tarifas y comisiones. 

También se pueden requerir documentos adicionales específicos según la situación específica. Por lo que es importante considerar la situación particular y determinar qué documentos son necesarios para respaldar adecuadamente la recuperación del dinero pagado de más.

Presentación de la reclamación y seguimiento del proceso

La presentación de la reclamación y el seguimiento del proceso para recuperar el dinero pagado de más dependerá del caso concreto. En general, puede ser necesario presentar una reclamación formal ante la entidad correspondiente. Y desde luego, es importante recopilar y presentar toda la documentación relevante que respalde la solicitud de recuperación del dinero pagado de más.

Recursos adicionales y recomendaciones

A continuación tenemos algunos recursos importantes para ti.

Organismos de protección al consumidor y entidades reguladoras.

En España, algunos organismos de protección al consumidor y entidades reguladoras que pueden brindar asesoramiento y guía en cuanto a la recuperación del dinero pagado de más son:

• Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC).
• Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (AECOSAN).
• Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
• Asociación Española de Codificación Comercial (AECOC).

Consejos prácticos para evitar cláusulas abusivas en futuros contratos hipotecarios.

Para evitar cláusulas abusivas en futuros contratos hipotecarios, es recomendable seguir los siguientes consejos prácticos:

1. Leer todo el contrato antes de firmar: Es importante revisar con atención todos los términos y condiciones del contrato antes de firmarlo. A menudo, las cláusulas abusivas pueden estar escondidas o redactadas de manera confusa.
2. Entender todas las cláusulas del contrato: Si hay algún término que no se entiende completamente, se debe solicitar aclaración antes de firmar el contrato.
3. Obtener asesoramiento legal si es necesario: Si hay términos o cláusulas en el contrato que no se comprenden o que parecen ser injustos, es recomendable buscar asesoramiento legal antes de firmar el contrato.
4. Negociar los términos del contrato: Si hay cláusulas que no son justas o razonables, se puede intentar negociarlos con la entidad correspondiente. Las cláusulas se pueden modificar o eliminar antes de firmar el contrato.
5. Investigar las opciones disponibles: Se pueden investigar los contratos hipotecarios de otras entidades financieras para comparar, y así tomar una decisión más informada.

Recapitulación de los puntos clave y llamado a la acción para contactar a los abogados

Es importante tener en cuenta que las cláusulas abusivas pueden variar entre diferentes contratos hipotecarios, por lo que se debe estar alerta frente a términos que puedan parecer sospechosos. 

Además, se debe tener en cuenta que no todas las cláusulas son necesariamente abusivas. Así pues se debe contar con los conocimientos necesarios para identificar aquellas que puedan afectar los derechos y los intereses del consumidor.

Puedes contactar a Peraltalaw para obtener más información

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Así que sigue leyendo este artículo que te hemos preparado desde el blog de Peraltalaw. Vamos a explicarte cómo puedes comprobar si tu hipoteca tiene una cláusula suelo y cómo puedes actuar en consecuencia. ¡A por ello!

¿Cómo identificar si tienes cláusula suelo?

En el mundo de las hipotecas, existe un término que ha generado mucha polémica en los últimos tiempos: la cláusula suelo. Si tienes una hipoteca, es importante que sepas si tu contrato incluye esta cláusula para poder tomar las medidas adecuadas y proteger tus derechos. A continuación te mostramos las claves para identificar si tienes cláusula suelo en tu hipoteca y qué puedes hacer para solucionarlo.

Revisión del contrato hipotecario

Para identificar si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca, una de las principales claves es revisar detenidamente el contrato hipotecario. Es importante prestar especial atención a los apartados relativos al tipo de interés, ya que es donde suele incluirse esta cláusula. Además, puedes acudir a un abogado especializado en derecho hipotecario para que revise tu contrato y te asesore sobre las posibles medidas.

Búsqueda de términos relacionados en el contrato

Para identificar si tienes una cláusula suelo en tu contrato hipotecario, es importante que revises los términos y condiciones relacionados con el tipo de interés. Es posible que la cláusula suelo no aparezca explícitamente como tal, sino que se presente en forma de un límite mínimo al interés que debes pagar. Presta atención a los detalles y busca términos relacionados como «suelo», «mínimo», o «límite» en la sección de tipo de interés.

Consulta con un abogado especializado en cláusula suelo

Si tienes dudas o sospechas que tu contrato hipotecario incluye una cláusula suelo, una buena opción es acudir a un abogado especializado en derecho hipotecario. Estos profesionales tienen amplia experiencia en la materia y pueden ayudarte a revisar tu contrato para identificar si existe algún tipo de cláusula suelo o condición abusiva que pudiera estar perjudicándote.

Pasos a seguir para reclamar la cláusula suelo

Para reclamar una cláusula suelo en una hipoteca, es necesario seguir ciertos pasos:

• Identificar si tu hipoteca tiene una cláusula suelo.
• Reunir toda la documentación relacionada con la hipoteca.
• Presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente del banco que haya aplicado el suelo hipotecario.

Recopilación de documentación relevante

Para reclamar la cláusula suelo en una hipoteca, es necesario reunir toda la documentación relevante para demostrar su existencia y su impacto en el pago de la hipoteca. Algunos de los pasos necesarios incluyen:

1. Contrato hipotecario: es importante contar con una copia del contrato hipotecario completo para revisar las condiciones relacionadas con el tipo de interés.
2. Recibos de pago de la hipoteca: se necesitarán copias de los recibos de pago de la hipoteca para demostrar cuánto se ha pagado hasta el momento y cuánto se ha pagado de más debido a la cláusula suelo.
3. Informes de peritos: en algunos casos, la ayuda de peritos puede ser necesaria para evaluar el alcance del perjuicio económico causado por la cláusula suelo.

Asesoramiento legal y contratación de abogados especializados

Si estás pensando en reclamar una cláusula suelo en tu hipoteca, es recomendable buscar asesoramiento legal especializado para asegurarte de hacerlo de forma efectiva. Nuestros abogados especializados en derecho hipotecario en Peraltalaw pueden ayudarte en todo el proceso.

Presentación de la reclamación y seguimiento del proceso

El proceso para presentar una reclamación por cláusula suelo puede variar dependiendo del caso y la entidad financiera con la que se tenga contratada la hipoteca. Sin embargo, algunos pasos generales que se pueden seguir son:

1. Presentar una reclamación formal ante el servicio de atención al cliente del banco que haya aplicado la cláusula suelo.
2. Esperar a recibir una respuesta del banco en un plazo no superior a tres meses.
3. Si el banco no responde o no atiende la reclamación, se puede presentar una demanda ante los juzgados competentes.
4. Si se gana la demanda, el banco deberá devolver las cantidades cobradas de más por la cláusula suelo.

Derechos del consumidor y legislación aplicable

En España, la Ley 7/1998, de 13 de abril, sobre Condiciones Generales de la Contratación establece que las cláusulas abusivas en los contratos con consumidores y usuarios son nulas de pleno derecho. Además, la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil establece que las cláusulas declaradas abusivas no vincularán a los consumidores y usuarios.

Derechos legales de los consumidores afectados por la cláusula suelo.

Los consumidores afectados por la cláusula suelo tienen derechos legales que protegen sus intereses. Algunos de estos derechos son:

• Derecho a la protección contra cláusulas abusivas: las cláusulas suelo consideradas abusivas según la ley son nulas de pleno derecho, lo que significa que no tienen validez legal y no pueden ser aplicadas.
• A la transparencia y buena fe contractual: las entidades financieras están obligadas a presentar los contratos de manera clara y accesible al cliente, explicando de forma comprensible las condiciones y cláusulas.
• Derecho a reclamar ante el servicio de atención al cliente de la entidad: los consumidores tienen la oportunidad de presentar una reclamación ante el banco o entidad financiera correspondiente, dándole la oportunidad de corregir el problema.
• El derecho a ir a juicio: los consumidores tienen el derecho de demandar a la entidad financiera ante los tribunales correspondientes en caso de que la entidad no cumpla con la devolución de las cantidades pagadas de más por la aplicación de la cláusula suelo.

Legislación y normativas aplicables para la reclamación.

En el caso de la cláusula suelo, el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo establece que las cláusulas suelo son nulas si no han sido transparentes con el consumidor y que los consumidores tienen derecho a recuperar las cantidades pagadas de más.

Recursos adicionales y recomendaciones

En cuanto a la cláusula suelo, existen diversas fuentes de información y recursos adicionales que pueden ser útiles. Entre ellos, pueden encontrarse guías y materiales informativos elaborados por asociaciones de consumidores y organizaciones dedicadas a la defensa de los derechos de los usuarios bancarios. 

Organismos de protección al consumidor y entidades reguladoras en España

En España, existen diferentes organismos/entidades encargadas de proteger a los afectados por la cláusula suelo. Entre ellas destacan:

• Banco de España es el supervisor del sistema bancario español y está encargado de velar por la estabilidad financiera, la protección de clientes y transparencia en la información que reciben.
• Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC). Una institución independiente encargada de promover y garantizar la competencia efectiva en los mercados y la defensa de los derechos de los consumidores.
• Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (AECOSAN): organismo encargado de garantizar la protección de los consumidores y usuarios en cuanto a la seguridad alimentaria y la defensa de sus derechos.
• Dirección General de Consumo de cada Comunidad Autónoma: La encargada de velar por la defensa de los derechos de los consumidores en su ámbito territorial, incluyendo la reclamación por cláusulas suelo.

Consejos prácticos para evitar cláusulas abusivas en futuros contratos hipotecarios.

Para evitar cláusulas abusivas en futuros contratos hipotecarios, es recomendable seguir algunos consejos prácticos, como:

• Leer detenidamente el contrato antes de firmar.
• Preguntar al banco cualquier duda que pueda surgir, comparar diferentes opciones de hipotecas antes de tomar una decisión.
• Contar con la asesoría de un abogado especializado en derecho hipotecario.

Esperamos que este artículo te haya sido de utilidad

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Este detalle lo establece unas de las cláusulas del contrato de préstamo hipotecario y él mismo fija un límite mínimo para los intereses que serán aplicados en las cuotas a pagar. Pero esta misma si el interés baja por debajo de la tasa fija igualmente el cliente debe pagar los  intereses. En España el tipo de interés más frecuente es el EURIBOR. En la mayoría de los casos estas cláusulas benefician a las entidades bancarias perjudicando así a los clientes que solicitaron este tipo de préstamo. 

Cabe destacar que en España este tipo de cláusulas son consideradas ilegales,  nulas  o abusivas. Por lo que con la asesoría jurídica adecuada podrás saber si tienes este tipo de caso y si puedes o no solicitar una devolución de los gastos de la hipoteca. Hoy en Peraltalaw queremos intuirte en relación a este tema de interés público. ¡Continuar leyendo este artículo y enterarte de más detalles!

Abogados en cláusulas de suelo en Granada ¡Entérate cómo va este tema!

Como te mencionamos los abogados en cláusulas de suelos en Granada son tu mejor alternativas para conocer si en tu contrato de hipoteca tiene una cláusula de este tipo. Ademas, un abogado especializado en temas de suelo hipotecario podrá orientarte en la forma de proceder si existe la mencionada cláusula para eliminarla del contrato. 

En este sentido, tienes dos vías para eliminar la clausula de suelo hipotecarios. Las cuales son por la vía judicial y por la vía extrajudicial.

¿Como puedes reclamar las cláusulas suelo por la vía extrajudicial?

Todo inicia con el Tribunal de Justicia de la Unión Europea al dictaminar en sentencia inapelable del 21 de diciembre de 2016. Que todos los bancos y cajas de ahorro están obligados a devolver todo el dinero cobrado ilegalmente por las cláusulas suelo. Esto incluye desde la firma de la hipoteca para la adquisición de una vivienda.

En este sentido el mencionado tribunal obliga a todas las entidades financieras o bancarias a poner en marcha un mecanismo extrajudicial. Con el cual todos sus clientes podrán reclamar la anulación de las mencionadas cláusulas de suelo. Así mismo, los bancos deben devolver los interés cobrados en exceso a sus clientes. Ahora bien , la forma más sencilla de lograrlo es en la propia entidad bancaria en Servicios de Atención al cliente. 

Estos procederán a evaluar y realizar una oferta confusa en donde no te devuelve el dinero si no que firmas un nuevo convenio de pago. Pero si la respuesta no es la correcta es allí cuando necesitas buscar la asesoría de un abogado experto en cláusulas de suelo en Granada para que te asesore en este tema. 

¿Cómo debes reclamar las cláusulas de suelo por la vía judicial?

Para realizar este trámite de reclamación en cláusulas de suelo en Granada, primero necesitas un abogado y un procurador para interponer una demanda ante el Juzgado que te corresponda. El éxito de la demanda por vía judicial dependerá en gran medida de la información que te facilitase el banco en el momento que solicitaste el préstamo hipotecario a la entidad bancaria. 

Es importante saber que no se debe temer ante un proceso judicial. Puestos que la mayoría de los casos el tribunal sentencia a favor de los clientes de las entidades bancarias. Es por ello que muchas entidades bancarias no han informado a sus clientes de su situación frente a las cláusulas de suelo. Esto se debe porque en la mayoría de los casos el banco está obligado a devolverle todos el dinero pagado en exceso de las mencionadas cláusulas suelo. 

Ademas, volver a calcular el valor del préstamos actualizado con los pagos ya efectuados. Y con las cantidades de las nuevas para las cuotas a ser pagar (Sí es un debes pagar algo).  Así mismo, si tienes dudas consulta con los abogados de Peraltalaw. Aquí estaremos siempre dispuestos a resolver tus dudas acerca de las reclamaciones de las cláusulas de suelos o hipotecas suelo.

Peraltalaw Abogados expertos en reclamos de cláusulas de hipotecas suelo

Si buscas abogados en cláusulas de suelo en Granada entonce ingresa en el portal web de Peraltalaw Abogados. Nuestros abogados expertos en reclamaciones de hipotecas con cláusulas de suelos te ayudarán a solventar tu situación ante las entidades bancarias en toda España. La primera consulta de tu caso es completamente gratuita ademas ofrecemos financiamientos para este tipo de situaciones. 

Es decir, cobramos cuando tu lo haces. Para solicitar tu cita para evaluación de cualquier caso es sumamente sencillo solo necesitas ingresar en nuestro portal web. Llénalo con los datos solicitados en nuestro formulario, entrega una descripción breve  y clara de tu caso o situación. Te garantizamos que en menos de 24 horas laborales unos de nuestros abogados profesionales se pondrán en contacto contigo. 

Con la finalidad de conversar de tu caso referido a las hipotecas con cláusulas suelos o cualquier otro tema legal que tenga dudas. Ademas, contamos con más de 30 años de experiencia en materia jurídica en España. Nuestros profesionales son expertos en derecho bancario e hipotecario para manejar casos o situaciones relaciones con las reclamaciones de hipotecas con cláusula suelo. 

Así mismo, sucede con los casos de reclamación de Gastos Hipoteca, los Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH), las comisiones bancarias, en ejecuciones hipotecarias, en desahucios bancarios y otros. De igual manera te ofrecemos nuestros servicios de abogados especialistas en temas legales relacionados con:

1. Derecho societario y cooperativas. 
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3. Propiedad Industrial y General, así como también de Patrimonios

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Peraltalaw abogados expertos en cláusulas de suelo en Granada

La entrada Abogados en cláusulas de suelo en Granada ✒️ ¿Sabes en qué consiste? se publicó primero en Peratallaw Abogados - Abogados Judiciales.

En fecha de 12 de Febrero de 2.020 se ha dictado por la Sala Primera del Tribunal Supremo una Sentencia nº 101/2020, que viene a completar su doctrina sobre el VENCIMIENTO ANTICIPADO, pero ahora referido a los PRÉSTAMOS PERSONALES, siendo esta Sentencia la primera vez que se pronuncia el TS sobre esta cláusula en préstamos personales.

Ya por Sentencia 463/2019, de 11 de Septiembre el TS se pronunció sobre esta cláusula de vencimiento anticipado pero referida a préstamos hipotecarios en la que estimó que la nulidad provendría en los términos en que la misma fue redactada, así, para no ser abusiva, debe modular la gravedad del incumplimiento referida a la duración y a la cuantía del préstamo hipotecario, por lo que cuando la cláusula permite el vencimiento anticipado por el incumplimiento de un solo de los plazos, incluso cuando sea parcial, debe ser reputada como abusiva.

En un contrato de préstamo personal que contenga esta cláusula, el Banco puede dar por vencido el préstamo cuando el cliente incumple cualquier obligación del mismo, sobre todo la falta de pago de cualquier vencimiento; esto significa que el Banco puede dar por resuelto el préstamo y exigir el total de la cantidad prestada más los intereses.

Sin embargo, esta reciente Sentencia del TS referida a los préstamos personales, estima que la cláusula de vencimiento anticipado en préstamos personales es abusiva y por tanto NULA, ya que su contenido no se vincula a parámetros cuantitativa o temporalmente graves, o sea, al hecho de que se deba un amplio período de cuotas del préstamo, y por lo tanto su abusividad no puede ser salvada, porque ello contraviene la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

Es nula por tanto esta cláusula, ya que permite el vencimiento anticipado con total independencia de la gravedad del incumplimiento y no permite la rehabilitación del contrato de préstamo.

Por ello en estos préstamos personales, la supresión y expulsión de esta cláusula del contrato, no compromete la subsistencia del contrato.

Además, el Supremo afirma que, en esta materia, aunque los pronunciamientos de la Sala hasta ahora, se han referido a préstamos hipotecarios (STS 463/2019, de 11 de septiembre), algunas consideraciones también son aplicables a los préstamos personales.

La Sala está pendiente de dictar otras Sentencias más sobre esta materia, por lo que estaremos atentos para su estudio e información a nuestros seguidores.

Ana María Peralta Ibáñez. Abogada de Peraltalaw.

La entrada Nueva sentencia del Tribunal Supremo: la Claúsula de Vencimiento Anticipado en préstamo personal es abusiva se publicó primero en Peratallaw Abogados - Abogados Judiciales.

Ya han sido publicadas las conclusiones del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), el danés Saugmandsgaard, en un caso español elevado por un Tribunal de Teruel, en un caso contra Ibercaja, y referido a un contrato de novación por el que el banco se comprometía a rebajar la cláusula suelo y el prestatario renunciaba a ejercitar acciones en reclamación de la cláusula suelo.

Estas conclusiones no son vinculantes para el Tribunal Europeo, pero sin duda, serán el sentir de la esperadísima Sentencia que deberá dictar el Tribunal Europeo durante el presente año.

En las conclusiones el Abogado General, propone al TJUE que en la Sentencia que dicte «declare en primer lugar que, cuando un profesional y un consumidor están vinculados por un contrato, en el marco del cual se suscitan serias dudas en cuanto al potencial carácter abusivo de una cláusula del contrato y las partes han modificado la cláusula en cuestión mediante un acuerdo posterior, confirmado la validez del contrato inicial y renunciado mutuamente a ejercitar acciones basadas en su clausulado, la Directiva no se opone a que dicho acuerdo tenga eficacia vinculante respecto al consumidor, siempre que medie el consentimiento libre e informado de este último a tal acuerdo».

Pero hay que tener en cuenta, añade el Abogado, que el cliente, en general parte de una situación de inferioridad respecto al Banco, profesional, por tanto al firmar un acuerdo de novación que contenga una renuncia, «el consumidor no puede renunciar a toda tutela judicial efectiva y esta situación de inferioridad debe poder compensarse mediante una ‘intervención positiva’ del juez», pudiendo por tanto impugnar la validez de ese contrato de novación modificativa del préstamo.

A esto hay que añadir que el Abogado entiende la necesariedad de un control judicial del juez para llevar a cabo una intervención positiva para proteger al consumidor frente a los abusos del profesional:  «El juez debe comprobar, incluso de oficio, cuando se someta a su examen un contrato de este tipo, si la renuncia del consumidor a invocar el carácter abusivo de una cláusula determinada es fruto de un consentimiento libre e informado de este último o, por el contrario, es fruto de un abuso de poder. Ello implica comprobar, concretamente, si las cláusulas de ese contrato han sido negociadas individualmente o, por el contrario, impuestas por el profesional y, en este último caso, si se han cumplido los imperativos de transparencia, equilibrio y buena fe que se derivan de la Directiva».

El Abogado añade que una cláusula contractual no ha sido objeto de negociación individual, cuando el consumidor no ha tenido posibilidad real de influir en su contenido, por lo que habrá que analizar las circunstancias que rodean la celebración del contrato, sobre todo cuando se trata de una cláusula tipo redactada de antemano, en la que el profesional deberá aportar prueba sobre el objeto de negociación, y si es conforme con la Directiva Europea.

Añade además que «una cláusula de renuncia mutua al ejercicio de acciones judiciales que no ha sido objeto de una negociación individual es abusiva» salvo cuando está en un contrato que tiene por objeto resolver una controversia entre el consumidor y el profesional y además tiene que reunir los requisitos de transparencia en cumplimiento con la Directiva Europea.

El Tribunal Supremo en el mes de noviembre pasado, suspendió tramitar los recursos de casación, sobre novaciones modificativas que algunos consumidores firmaron con sus bancos en orden a reducir o eliminar cláusula suelo y que renunciaron a su reclamación, y ello hasta que se pronuncie el TJUE.

En Peraltalaw Abogados, entendemos que habrá que esperar a la tan deseada por muchos consumidores, Sentencia del Tribunal Europeo sobre los acuerdos novatorios que arroje luz sobre el tema, aunque prudentemente entendemos que los consumidores, ahora sí verán reconocidos sus derechos si los acuerdos novatorios no cumplen los requisitos de transparencia.

Si este es su caso, y firmó una novación privada sobre la cláusula suelo, estaremos encantados de ayudarles a resolver sus dudas y a efectuar su reclamación ante los Juzgados en defensa de sus intereses como consumidores.

Ana María Peralta Ibáñez. Abogada de Peraltalaw.

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Los tribunales han vuelto a avalar una nueva y distinta situación para recurrir la plusvalía municipal. En este caso, la Sección Segunda de la Sala de lo Contencioso-administrativo del Tribunal Supremo legitima para recurrir el Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (IIVTNU) a quien asume el pago, en virtud de pacto o contrato, sin ser el sujeto pasivo.

La sentencia, facilitada por la editorial jurídica Sepin, se suma a las existentes y pone en tela de juicio una vez más al tributo local.

En los últimos años se ha conocido muchísima jurisprudencia cuestionando el impuesto. Pero las grandes decisiones de los tribunales pueden resumirse, hasta ahora, en cuatro.

La primera, la del 11 de mayo de 2017, que anulaba de forma parcial el impuesto y declaraba inconstitucional el tributo, en situaciones de inexistencia de incrementos de valor. Un año después, el Tribunal Supremo se pronunció para dejar claro que se exime del impuesto de la plusvalía a quien pruebe que vendió su propiedad con pérdidas. Este mismo año, el Tribunal Constitucional declaró inconstitucional el cobro del impuesto municipal de plusvalías cuando la cuota resultante a pagar es mayor al incremento realmente obtenido por el ciudadano, en respuesta a un requerimiento del Tribunal Supremo.

Y ahora, se reconoce o legitima para recurrir en la vía contencioso-administrativa a aquellos ciudadanos que, aunque no sean los sujetos pasivos del impuesto, hayan pagado el tributo por acuerdo o pacto. El sujeto pasivo del IIVTNU es quien ha obtenido una ganancia con la venta. Sin embargo, se puede repercutir el impuesto sobre el comprador, siempre y cuando ambas partes estén de acuerdo en ello. Si no se aclara esta circunstancia, la Administración reclamará el pago del impuesto al vendedor.

«Esperamos una importante sentencia del Supremo en la que tendrá que decidir sobre la impugnación de las liquidaciones en firme»

Para lo que queda de año, según explica Samuel de Huerta, director de Sepin Fiscal, «esperamos una importante sentencia del Supremo en la que tendrá que decidir sobre la impugnación de las liquidaciones en firme». Este fallo tendrá una enorme repercusión puesto que afectará todos aquellos ayuntamientos que no dispongan de autoliquidaciones.

Con la liquidación de un impuesto, la cantidad que hay que pagar la calcula el ayuntamiento, únicamente hay que decirle que se ha vendido un inmueble. En este caso, solo hay un mes desde que se cobra el impuesto para iniciar la reclamación.

En una autoliquidación es el contribuyente el que calcula y rellena el impreso. En este caso, el plazo para iniciar una reclamación es de cuatro años desde que se pagó el tributo.

Fuente de la noticia:  invertia.com

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Cláusulas abusivas

A la hora de comprar un inmueble es frecuente que la parte compradora suscriba un contrato de préstamo con garantía hipotecaria, una hipoteca. Durante la pasada crisis económica estos contratos hipotecarios agravaron la dura situación económica que sufrieron muchas personas, en ocasiones estos contratos contenían cláusulas abusivas, las cuales agravaron la situación de vulnerabilidad de la compradora.

Recoge la Ley que son cláusulas abusivas “aquellas que no se negocian de forma individual y aquellas que contienen prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato” (artículo 82 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios). Se infiere de esta definición que estas cláusulas pueden ser de muchos tipos, siendo muy famosas las cláusulas suelo. Sin embargo, la tipología es muy amplia y en este artículo se presta atención a las cláusulas de vencimiento anticipado.

Cláusulas de vencimiento anticipado

El vencimiento anticipado se produce cuando un contrato, de cualquier tipo, llega a su fin antes del plazo pactado. En el caso de los contratos de crédito inmobiliario, la cláusula de vencimiento anticipado aplica para el caso en el que el prestatario, es decir, quién ha comprado el inmueble, deja de pagar el préstamo.

Muchos prestatarios mediante la introducción en los contratos de préstamo hipotecario de cláusulas de vencimiento anticipado abusivas quedaban en situación de alta vulnerabilidad; pues era habitual encontrarse cláusulas que establecían que el impago de una sola cuota mensual podía dar lugar al vencimiento anticipado, lo cual durante la crisis provocó una grave situación en lo relativo a la resolución de contratos por impago.

Para paliar esta situación, además del control de las cláusulas abusivas, el legislador ha introducido unos requisitos mínimos para la apreciación del vencimiento anticipado encaminados a la protección de las personas físicas –ya fuesen estas prestatarias, fiadoras o garantes– que firmasen contratos de préstamo con garantías hipotecarias, por lo que tras la última reforma legislativa para proceder al vencimiento anticipado el impago debe ser de 12 cuotas mensuales durante la primera mitas del contrato; o de 15 cuotas mensuales si es durante la segunda mitad del contrato. Esta nueva medida, aunque beneficiosa, solo será aplicable a los contratos firmados después del 16 de junio de 2019.

En los últimos tiempos el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se han pronunciado acerca de las cláusulas abusivas y esto ha arrojado jurisprudencia en el caso de las cláusulas abusivas relativas al vencimiento anticipado.

Así, pues, siguiendo la STS nº 463/2019 de 11 de septiembre, “los tribunales deberán valorar, en el caso concreto, si el ejercicio de la facultad de vencimiento anticipado por parte del acreedor está justificado”, todo ello en base a determinados criterios –obligación incumplida, gravedad del incumplimiento en relación con la duración y cuantía del préstamo, posibilidades del deudor de evitar el vencimiento…–. En estos casos, parece ser que habrá de dirigirse a la nueva redacción de la Ley para establecer qué requisitos deben cumplirse para que se pueda apreciar el vencimiento anticipado; sin embargo, será tarea del Juez nacional determinar según el caso concreto.

Asimismo, en la Sentencia del Tribunal Supremo anteriormente citada se establecen unos plazos y condiciones para aquellos procedimientos de ejecución hipotecaria en curso, en los que no se haya producido todavía la entrega de la posesión al adquirente.

Cada caso tiene sus particularidades, y si bien lo ideal es contar con un buen asesoramiento a la hora de suscribir contratos de préstamo con garantías hipotecarias, también existen vías posteriores para evitar sufrir los abusos derivados de las cláusulas abusivas.

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Mucho se ha hablado en estos últimos años en materia de hipotecas, sobre la validez de la renuncia a reclamar la Cláusula Suelo, firmada por consumidores  en un documento redactado por el Banco, cuando éste último procede a la eliminación de la cláusula suelo.

Estos documentos proliferaron mucho en el año 2015, cuando las entidades bancarias presentaban un documento al consumidor prestatario, en el cual se eliminaba o reducía durante un determinado espacio temporal la cláusula suelo y se renunciaba a ejercitar acciones por el consumidor. Eran los acuerdos novatorios de la cláusula suelo.

La renuncia al ejercicio de acciones suscrita por un consumidor o usuario, al amparo del  artículo 10 del Texto Refundido de la Ley General de Defensa de Consumidores y Usuarios, se reputa nula, siendo nulos también los actos realizados en fraude de ley de conformidad con lo previsto en el artículo 6 del Código Civil, entiéndase estos documentos firmados por los consumidores en los que renuncian a la reclamación de la cláusula suelo.

Así lo admitieron los Juzgados y Tribunales que venían a decir que estos documentos novatorios eran nulos de pleno derecho como también la renuncia que contenían.

Sin duda la STS de 11 de Abril de 2.018, fue muy comentada y nos sorprendió a todos, por establecer que la renuncia a derechos contenida en estos documentos, y siempre cuando cumplieran determinados requisitos de transparencia e información, no eran nulas, ya que se trataba de una transacción entre partes y no de una novación, y por tanto no cabía devolución de cantidades.

Esta situación provocada por el Tribunal Supremo, ha sido en parte enmendada por este Tribunal, ya que el 10 de Septiembre de 2019, mediante Providencia dictada por la Sala Primera, se procede a la suspensión de la tramitación de todos los autos pendientes de resolución de recurso de casación en los que se discutiera la eficacia del convenio novatorio con renuncia de acciones a la reclamación de las cantidades cobradas en virtud de la cláusula suelo.

Esta decisión ha sido tomada por la cuestión prejudicial planteada por el Juzgado de 1ª instancia n. 1 de Teruel (asunto C-452-18), y que se encuentra pendiente de Resolución por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. En este tema, la Comisión Europea entiende que una cláusula de este tipo es abusiva per se, “en la medida en que, a pesar de la exigencia de buena fe, crea en perjuicio del consumidor, un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del contrato”, según prevé la Directiva 93/13/CEE.

Por ello, creemos que esta suspensión de los procedimientos pendientes de recurso de casación, en el tema de los acuerdos novatorios sobre cláusula suelo es de suma importancia, aunque se queda escaso sobre aquéllos procedimientos que se encuentran en instancias inferiores, en concreto en los Juzgados, que se quedarán sin gozar de esa suspensión, en perjuicio del consumidor.

Seguiremos muy atentos a esta cuestión que, sin duda, es muy interesante para los consumidores de cara a la correcta reclamación judicial de sus derechos.

Ana María Peralta Ibáñez. Abogada de Peraltalaw.

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Nuestra compañera Ana Peralta, representante de nuestra sede en Jaén, nos da las claves sobre cómo reclamar la nulidad de la cláusula suelo y los gastos de hipotecas canceladas en este artículo de nuestro blog.

Muchos clientes, cuando acuden a nuestro despacho nos hacen la pregunta sobre si se puede reclamar vía judicial la cláusula suelo o gastos en hipotecas ya canceladas.

Nuestra contestación basada en el estudio de esta materia y en la propia práctica judicial en casos relativos a nulidad de cláusulas abusivas nos dice que no existe plazo alguno y por tanto es imprescriptible la acción de nulidad de la cláusula suelo y gastos, así como de otras cláusulas abusivas.

Y ello, porque se solicita la nulidad absoluta de dichas cláusulas abusivas fundamentada en los artículos 8, 9 y 10 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC), en relación con el artículo 83 de la Ley General Defensa de Consumidores y Usuarios.

Desde nuestro punto de vista, refrendado por múltiples de Sentencias ganadas por nuestro despacho de Peraltalaw en los Juzgados y Tribunales, no existe plazo de caducidad para el ejercicio de la citada acción de nulidad, por lo que sería perfectamente viable la reclamación en vía judicial, de la nulidad y como consecuencia de ésta, la devolución de las cantidades cobradas de más indebidamente por la entidad bancaria.

La STS del 18 de Octubre de 2005 y de 14 de marzo de 2000, entre otras, dice que “La nulidad es perpetua e insubsanable, el contrato viciado de nulidad absoluta en ningún caso podrá ser objeto de confirmación ni de prescripción “. Otras STS en el mismo sentido son las de fechas de 18-10-05, 4-11-96, 14-3-00, 19-11-15, 25-3-15, 14-11-91.

Como Sentencias de Audiencias Provinciales tenemos de referencia, entre otras muchas:

• La SAP GRANADA 13-07-2015: ”La excepción ha sido desestimada…estamos…ante una nulidad de pleno derecho del artículo 8 de la Ley Condiciones Generales Contratación (LCGC)…Serán nulas de pleno derecho y se tendrán por no puestas las cláusulas abusivas”.
• La SAP de BURGOS 17-04-2015: ”Conviene precisar que este precepto (art. 1301 C. Civil) , y el plazo que establece, es inaplicable al supuesto procesal, pues la doctrina y la jurisprudencia es acorde en considerar que la “acción de nulidad”, y plazo a que se refiere este artículo es para caso de anulación o anulabilidad, de modo que no se aplica a la nulidad de pleno derecho”.
• Y por último la SAP ALICANTE 10-3-17: “la acción ejercitada en la demanda no es la de anulabilidad por concurrencia de un vicio del consentimiento, sino la de nulidad por falta de transparencia y abusividad (artículos 8 de la Ley de Condiciones Generales de Contratación y 83 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios) y, es doctrina jurisprudencial reiterada la que declara que la acción de nulidad absoluta, radical o de pleno Derecho no está sometida a plazo de prescripción ni de caducidad.”

Como ejemplos de Sentencias dictadas por Juzgados de Jaén, llevadas por este despacho, citaremos:

• La Sentencia nº 85/17, del Juzgado nº 2 bis de Jaén, de 27-11-2.017, reza textualmente: “La nulidad de pleno derecho no está sujeta a plazo de prescripción, como expresamente reconoce la propia Ley de Condiciones Generales de la Contratación en su artículo 19.4 que dispone que “La acción declarativa es imprescriptible”. Por lo expuesto, la alegación de la parte demandada no puede prosperar”.
• La Sentencia nº 269/17, del Juzgado nº 5 de Jaén de 29 de septiembre del 2017, reza: “Las excepciones procesales deben de ser desestimadas… La acción no se encuentra caducada…”

Por tanto, el hecho de que la hipoteca se encuentre cancelada, no puede ser un obstáculo a la hora de reclamar la nulidad de cláusulas abusivas, así como la devolución de cantidades en virtud de esa nulidad, de modo que, si tienes o has tenido hipoteca con estas cláusulas abusivas, estás a tiempo de reclamar, y estaremos encantados de asesorarte en este sentido.

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